Kreditkarte akzeptieren

Wie funktioniert Kreditkartenzahlung?

Ihre Kund:innen, die mit Kreditkarte zahlen, haben einen Nutzungsvertrag mit dem Kreditkartenanbieter abgeschlossen. Dafür zahlen sie eine Jahresgebühr und haben ein vereinbartes Verfügungsrahmen (Kreditkartenlimit). Das Geldinstitut streckt den Betrag beim Bezahlvorgang zunächst vor und zieht den Betrag später vom Konto des Kreditkartennutzers ein.

Um Kreditkarten und Debitkarten anzunehmen, müssen Sie als Händler:in die entsprechenden Karten freischalten. Sie stellen einen Antrag und unterzeichnen einen Kreditkartenakzeptanzvertrag mit einem Payment-Dienstleister genauso wie bei der EC-Kartenzahlung. Im Prinzip wird aus dem EC-Kartenlesegerät ein Kassenterminal für Visa und Mastercard.

Für den Antrag ist bei den Bezahlexperten ein kurzer Anruf oder eine Nachricht ausreichend. Sie erhalten eine Buchungsbestätigung und die kostenlose Freischaltung erfolgt innerhalb kurzer Zeit. Kontaktieren Sie uns einfach über unsere Hotline.

1. Mastercard und Visa – Die beliebtesten Kreditkarten weltweit

Wenn Sie überwiegend deutsche Kundschaft haben, reicht die Kartenakzeptanz der Kreditkartenunternehmen Visa und MasterCard aus. Beide Karten sind europaweit und auf der ganzen Welt am meisten verbreitet. Außerdem ermöglichen Sie Ihren Kund:innen die Nutzung von Mobile Payment mit dem Handy durch Apps wie Apple Pay und Google Pay.

2. American Express, Diners Club etc. – Für internationale Kundschaft

American Express wird in Deutschland zunehmend beliebter. Wenn Sie touristischen Kundenverkehr haben, lohnt es sich, zusätzlich diese Kreditkarte anzunehmen. Diners Club richtet sich vor allem an Geschäftskundschaft. Im asiatischen Raum sind die Karten des Japan Credit Bureau (JCB) und Union Pay (China) verbreitet.

3. Debitkarten – Wichtige Alternative zu Kreditkarten

In Deutschland werden Karten von Kreditkartenunternehmen wie Visa oder Mastercard häufig als Debitkarten ausgegeben. Für Nutzer:innen ist auf den ersten Blick nicht erkennbar, dass es sich dabei nicht um eine Kreditkarte handelt. Der Unterschied: Bei Debitkartenzahlungen wird das Geld zeitnah nach dem Zahlungsvorgang abgebucht wie bei der Girocard. Bei Kreditkarten erfolgt die Abbuchung hingegen gesammelt einmal im Monat – z.B. zum Monatsende.

Girocards (EC-Karten) werden in Deutschland zudem von Direktbanken immer seltener ausgegeben, was zu einem starken Anstieg von Debitkarten geführt hat. Mit über 121 Millionen Debitkarten im Umlauf ist ihre Akzeptanz für Sie als Händler:in unverzichtbar geworden.

Welche Kosten entstehen für Sie bei der Akzeptanz von Kreditkarten?

Wenn Sie Ihren Kund:innen den Kreditkarteneinsatz ermöglichen wollen, entstehen für Sie Kosten. Diese prozentualen Gebühren sind etwas höher als bei der Verwendung der Girocard (EC-Karte). Dennoch gibt es einige Payment-Dienstleister, die mit verdächtig niedrigen Kosten für Kreditkartenakzeptanz werben. Warum diese Anbieter letztendlich teurer sind, erfahren Sie jetzt.

Kreditkarte akzeptieren: Auf Zusatzgebühren achten

Für die Kreditkartenakzeptanz gibt es insbesondere zwei relevante Preismodelle, die sich maßgeblich voneinander unterscheiden:

Viele Payment-Dienstleister verwenden das Interchange-Modell und locken mit günstigen Angeboten. Dabei werden Zusatzgebühren zunächst nicht aufgeführt. Oftmals betragen diese 0,5 bis 1% zusätzlich zum Basissatz.

Die Bezahlexperten hingegen verwenden beim Bezahlvorgang das Blended-Modell ohne Zusatzgebühren. Sie können fest mit den unten gelisteten Gebühren kalkulieren – ohne Preisschwankungen und Mindestumsätze. Lediglich für sogenannte Commercial Cards (Firmen-Kreditkarten) gibt es einen Aufschlag von 1,3 %. Das geben Visa und Mastercard vor und ist bei allen Dienstleistern gleich.

Transparent & ohne Überraschungen: Die Gebühren der Bezahlexperten

Zuschlag Non-EWR Transaktionen: Gilt für Transaktionen mit Karten, die außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) herausgegeben und innerhalb des EWR akzeptiert werden, sowie umgekehrt. Beispiel: Eine Person aus der USA zahlt bei Ihnen in Berlin mit Kreditkarte.

Card Scheme Development Fund: Für nationale und intra-europäische und auch über-regionale Transaktionen, erheben die Kreditkartenfirmen „einfach so“ diese Zusatzgebühr, die auf das Disagio aufgeschlagen wird.

Acquirer Purchase Volume Fee: Wahrscheinlich können nicht mal MasterCard oder Visa im Detail erklären, was diese Gebühr konkret bedeutet. Fakt ist aber: Sie wird auf alle Zahlungen aufgeschlagen.

Weitere Zusatzgebühren? Visa erhebt eine “Visa Acquirer Clearing and Settlement Fee” von 0,55 % (Stand 01.07.2020). Sobald Ihre Kundschaft eine Visa-Karte zückt, liegt die Kreditkartengebühr nicht mehr bei 0,9 %, sondern bei 1,45 %.

1. Breitere Zahlungsakzeptanz: Durch die Akzeptanz von Kreditkarten neben der EC-Karte decken Sie die gesamte Bandbreite des bargeldlosen Bezahlens ab, erhöhen die Kundenzufriedenheit und steigern potenziell Ihre Umsätze durch spontane Käufe.

2. Zunehmende Verbreitung: Mit dem Trend zum Online-Shopping und der steigenden Verbreitung von Kreditkarten an Geldautomaten in über 200 Ländern, profitieren Sie von Vorteilsaktionen. Programme wie Meilenaktionen, animieren potenzielle Kunden zur Nutzung von Kreditkarten.

3. Zukunftssichere Zahlungstechnologien: Die steigende Beliebtheit in der Kreditkarten- und Debitkartennutzung wird durch den Wegfall der Maestro-Funktion und der damit einhergehenden begrenzten Einsatzfähigkeit der Girocard (EC-Karte) weiter gefördert. Die Akzeptanz von Kreditkartenzahlungen ist damit auch für Kleinunternehmen attraktiv.

4. Moderne Payment-Apps: Die Akzeptanz von Karten, die mit modernen Payment-Apps wie Apple Pay und Google Pay verknüpft sind, ermöglicht einen kontaktlosen Bezahlvorgang mit dem Smartphone. Laut einer repräsentativen Umfrage von Bitkom haben vier von 10 diesen Vorgang bereits genutzt. Das Annehmen von Kartenzahlungen mit dem Handy wird insbesondere bei der jüngeren Zielgruppe ein erwarteter Standard.

5. Sicherheit und Zuverlässigkeit: Kreditkarten und Debitkartenzahlungen bieten hohe Sicherheit. Zahlungen werden nach Bonitätsprüfung des Kunden schnell gutgeschrieben, was die Zahlungsabwicklung zuverlässig und sicher macht. Sollte die Bonität wider Erwarten nicht vorhanden sein, wird der Zahlvorgang am Kassenterminal abgebrochen.